彩票网上平台官方网站_房企假按揭套现逾8200万 监管严查银行违规输血

本报记者 杨井鑫 北京报道

在房地产资金链紧张的情况下,“假按揭”套现陆续浮出水面。

彩票网上平台官方网站11月下旬,河北省保定市中级人民法院公布了一则判决书,石家庄乾荣房地产开发有限公司(以下简称“乾荣公司”)以虚假购房的方式骗取了三家银行按揭贷款资金8200多万元,给银行造成了重大损失。

在商业银行对房地产企业贷款实行名单制并实行贷款总量控制后,“假按揭”成为此前中小房企的一条灰色融资通道。今年以来,监管对银行房地产融资乱象加大了整治力度,违规发放虚假按揭贷款是其中一项重要内容。目前,商业银行个人房贷总量增速持续回落,大部分银行在贷款审查上也更加严格,此前假按揭套现违规行为或逐渐暴露出来。

骗贷314笔

2012年至2014年间,乾荣公司在开发高碑店市乾荣世纪公园小区二期项目时资金困难,该公司时任湖北快三破解器app—官方网址22270.COM务总监李某提出一个融资方案:通过发动公司员工借用亲朋好友的身份证,以虚假的购房交易到银行做按揭贷款,购房首付款以及按揭贷款由公司偿还,贷款到位后用作公司的周转资金,公司给予员工和身份证持有者现金奖励。

据了解,乾荣公司此后召开了高碑店项目部全体员工会议,要求全体员工借用他人身份证件办理住房按揭贷款。公司员工借用身份证件后,将身份证提交给该公司销售部,内部相关人员伪造购房合同、收入证明、银行流水、首付款收据、个人贷款申请表等资料向银行申请贷款。

截至2014年2月25日,乾荣公司共借用293名人员的身份证,以虚假商品房买卖交易骗取两家国有大行和一家农商行的贷款314笔,贷款金额共计人民币8248.2万元。彩票网上平台官方网站同时,相关业务人员也获得了数额不等的奖金费用。

相关信息显示,该公司在向银行提交的收入证明、银行流水等材料中,部分被证实是伪造的。一些贷款人收入证明的印章是私刻的,银行流水也是企业直接通过网上找人伪造。然而,银行在办理房屋按揭贷款时并未察觉,甚至没有对购房首付款发票、购房合同等材料情况实地验证。

2018年9月,乾荣公司原湖北快三破解器app—官方网址22270.COM务总监李某被当地公安带走,企业和相关人员被要求退缴违法所得。截至2019年8月,乾荣公司仍分别欠两家国有大行贷款本金2500万元和799万元。

2019年11月下旬,河北省保定市中级人民法院公布了二审刑事判决书,维持了一审的原判。乾荣公司因骗取贷款罪被判处罚金人民币300万元,该公司原湖北快三破解器app—官方网址22270.COM务总监李某则被判处有期徒刑3年6个月,并处罚金人民币7万元。

严查“假按揭”

“由于开发商与购房客户的‘串通’,银行对假按揭的辨识存在一定难度。彩票网上平台官方网站如果没有实地走访,对材料缺乏严格审查,会存在骗贷的空子可钻。”一家国有大行人士向记者表示。

他认为,以往银行对于房产按揭贷款比较重视的是房产的抵押和估值等方面,对于资金用途和材料审查则是要靠流程。“面对购房客户,如今银行会对其真实性进一步确认,也是为了避免虚假购房的情况。”

“对于贷款资料的审查,尤其是与房地产相关的,银行在执行上在不断加强,维持审慎的态度。”该国有大行人士向记者透露,如今监管在重拳整治房地产违规贷款乱象,一旦贷款出风险银行也会被问责或处罚。

今年以来,银保监会多次发文,严禁违规资金“输血”房地产,并发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。彩票网上平台官方网站在这次专项检查中,银行、信托等机构频频被开出大额罚单均涉及到资金流入楼市。

据不完全统计,2019年前三季度,监管公开披露的“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元,主要事由包括“违规借道发放房地产贷款”“消费贷款违规流入房市”“违反规定发放个人住房贷款”“信贷资金违规流入房地产企业”“个人质押贷款流入房地产”“违规发放虚假按揭贷款”等。

一家股份制银行分行人士告诉记者,大多数银行下半年房贷业务较谨慎,甚至部分银行暂停了相关业务。“对于按揭贷款的把关,额度宽松时审批没有那么严格。相反,贷款额度比较紧张的时候,银行风险意识更高。”

“通常情况下,银行对房地产贷款收紧,导致中小房地产企业融资渠道被堵是假按揭发生的根本原因。”该股份制银行分行人士认为,银行近两年对该类风险也在持续关注中。

央行发布数据显示,上半年我国房地产贷款增加规模3.21万亿元,占同期各项贷款增量的33.2%;房地产开发贷款余额11.04万亿元,同比增长 14.6%;个人住房贷款余额27.96万亿元,同比增长17.3%。下半年,央行先后5次定调房地产信贷,强调保持个人住房贷款合理适度增长,并严禁消费贷款违规用于购房,加强对银行理湖北快三破解器app—官方网址22270.COM、委托贷款等渠道流入房地产的资金管理。

“房地产企业目前面临较大的资金收紧压力和库存压力,此前的一些违规行为在监管检查和风险事件中也会陆续暴露出来。”上述股份制银行分行人士认为。

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